Pri nas stanovanjske kredite ponuja štirinajst bank, seznam je dostopen v spletnem primerjalniku. Obrestne mere v primerjalniku niso »zadnja ponudba«, zato svetujemo, da povpraševanje pošljete na čim več naslovov. Končna ponudba je odvisna od posamezne banke pa tudi od vašega finančnega položaja, trenutne zadolženosti, višine prihodkov itd.
- Za ponudbo najprej zaprosite svojo banko, nato še druge – pridobite informativne izračune za kredite enakih zneskov in ročnosti (doba odplačevanja kredita).
- Najugodnejši je kredit z najnižjo efektivno obrestno mero (EOM) ozirma najnižjim skupnim zneskom, ki ga mora plačati potrošnik. Bodite pozorni, ali banka v EOM vključuje tudi stroške vodenja osebnega računa. Če tega ne stori, je njena ponudba navidezno bolj ugodna.
- Če drugje dobite ugodnejšo ponudbo, se s svojo banko pogajajte. Če boste stanovanjski kredit najeli drugje, boste tam dolgoročno plačevali tudi druge bančne storitve. desetletij.
- Če zaradi ugodnejšega kredita razmišljate o zamenjavi banke, upoštevajte tudi druge stroške kot je vodenje računa ali paketa, plačilni nalogi, dvigi na bankomatu, članarine za kartice in druge produkte, ki jih uporabljate. Upoštevajte tudi bližino poslovalnic in bankomatov.
Katere podatke posredovati bankam
V elektronskem pismu bankam napišite, da se zanimate za stanovanjski kredit in jih prosite za informativni izračun. Pri tem navedite:
- Prihodki vseh, ki bodo odplačevali kredit;
- Oblika zaposlitve (določen čas, nedoločen čas, samozaposlen…);
- Število vzdrževanih članov – otrok;
- Trenutna zadolženost – višina mesečnih obrokov;
- znesek kredita;
- čas odplačila kredita;
- ponudbo za katere oblike obrestnih mer vas zanimajo: fiksna, spremenljiva, kombinirana obrestna mera;
- samoudeležba – lastni vložek pri nakupu nepremičnine;
- namen kredita (nakup stanovanjske nepremičnine, gradnja, adaptacija);
- vrednost nepremičnine, če je že izbrana;
- ali ste pripravljeni poslovanje prenesti k njim.
Banko v pismu vprašajte, katero dokumentacijo boste morali zagotoviti (o kreditojemalcih in nepremičnini) ter kakšne oblike zavarovanj so mogoče (hipoteka, zavarovanje pri zavarovalnici za nižje zneske, poroki…).
Ponudbe bank se bodo med seboj razlikovale, lahko se zgodi, da vam nekatere kredita sploh ne bodo ponudile, še posebej, če ste samozaposleni. Iskanje stanovanjskega kredita je proces, ki zahteva kar nekaj priprav in učenja ter potrpežljivosti in zbiranja potrebne dokumentacije. Spremlja ga – za nekatere manj, druge več – stresa, posebej v primeru zavrnitev ali prenizkih zneskov kredita. Ali ter kolikšen kredit boste lahko dobili in pod kakšnimi pogoji, se pozanimajte preden si dokončno izberete nepremičnino in se pripravite na sklepanje kompromisov, če bo potrebno.
